В каком банке можно взять кредит под залог

Оглавление:

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Автоломбард

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

Кредит под залог жилья

Кредитные продукты, предлагаемые банками, отличаются условиями, включая требование о залоге. Банки выставляют требование о залоге, если заемщик просит о выдаче большой суммы заемных средств, что является риском неоплаты кредита и в случаях отсутствия у заемщика справки о доходах, документов, требуемых банком.

Залогом выступает имущество гражданина, отданное банку под кредит. Аналогичным способом действуют организации, берущие займ. Как обеспечение кредита выступает движимое, недвижимое имущество. При оформлении кредита заключается залоговый договор при достижении договоренности между участниками правоотношения.

При неисполнении клиентом банка кредитных обязательств, возникают долги по договору. В целях минимизации рисков банки требуют обеспечения займа. Кредитные учреждения могут реализовать залог в случае ненадлежащего выполнения кредитного обязательства.

Характерной особенностью ипотечного кредитования выступает автоматический залог. Обеспечением становится приобретенная в ипотеку квартира. По условиям договора заемщик имеет право регистрироваться в жилом помещении. В случае невозврата денег банк может реализовать объект недвижимости на торгах. По аналогии с ипотекой, автокредит характеризуется наличием автоматического обеспечения. Им выступает автомобиль, купленный в кредит.

Одним из главных критериев к залогу, является его высокая ликвидность. Специалисты банковской сферы говорят о том, что они должны иметь возможность реализовать обеспечение за приемлемую цену в максимально короткие сроки. Продать имущество за непродолжительный период возможно, но при условии, что оно пользуется потребительским спросом. Дополнительным условием банка выступает легкая отчуждаемость заложенного имущества из собственности его владельца. Ситуация: если заложена машина, то она должна быть отчуждена у собственника в любой момент по требованию банка. Кредитное учреждение должно нести существенные затраты демонтаж и транспортировку. Немаловажным фактором рассматриваемого обеспечения выступает и то, что оно должно принадлежать заемщику, быть необремененным.

Взять кредит под залог недвижимости

Нюансы кредита под залог недвижимости

Как отмечается многими экспертами, наиболее выгодным типом имущества остается именно недвижимость. Частный кредит под залог недвижимости можно легко получить в любом, или почти любом, крупном банке. Сегодня часто происходят различные кризисные ситуации, но недвижимость не утрачивает своей цены, которая со временем лишь повышается. По этой причине люди стремятся вложить средства в недвижимость с целью получения средств, которые помогают справляться с различными проблемами. Получить кредит под залог недвижимости сможет каждый. Нужно только разобраться с существующими вариантами кредитования.

Коммерческим банкам свойственно выдавать средства под залог по различным направлениям. Кредит под залог недвижимости Украина может быть:

Но стоит учесть, что хотя любой банк имеет право давать собственные названия подобным кредитам, их суть от этого не претерпевает изменений. Ипотечный кредит на недвижимость остается самым востребованным. Множество семей в нашей стране желают обеспечить для себя более комфортные условия проживания. Естественно, в конституции записаны права на жилье, но этот главный документ не гарантирует его получение. По этой причине взять кредит под залог недвижимости желают миллионы граждан. Что же такое ипотечное кредитование? Если использовать обычную терминологию, речь идет о кредитах, в которых залогом выступает собственность. Деньги под залог квартиры могут предоставить различные финансовые учреждения. В нашей стране стоимость жилья продолжает оставаться довольно высокой, поэтому лишь некоторым гражданам удается самостоятельно найти сумму для покупки жилья.

Кредит наличными под залог недвижимости

По этой причине деньги под залог недвижимости не утрачивает своей актуальности. Ипотеку желают использовать тысячи семей. Подобное предложение может иметь несколько форм. Самой распространенной является выдача средств под приобретаемую недвижимость. В подобном случае от заемщика потребуется предоставить первоначальный взнос за дом. Его размер может быть различным. Кредит наличными под залог недвижимости может потребовать от вас 10-30% суммы для покупки жилья, которую необходимо внести сразу. Во многом эта сумма определяется банком, а также программой, которую он использует для кредитования. Нужно учесть также индивидуальные условия соглашения. Тем не менее, займ под залог недвижимости остается самым лучшим решением.

Другой вариант заключается в том, чтобы получить средства на дом или квартиру, а в качестве залога предоставить уже имеющуюся недвижимость. Такое кредитование также остается весьма востребованным. Кредит под залог дома идеально подходит тем, кто не желает или не имеет возможности сделать первоначальный взнос самостоятельно, поэтому нуждается в полной сумме средств сразу. Но в этом случае кредит под залог дома в Киеве принято выдавать в сумме, которая меньше стоимости залога. Такое предложение открывает множество возможностей для покупателей. Часто молодые люди пользуются жильем родителей или наследственной собственностью для того, чтобы получить кредит под залог дома Киев. После приобретения жилья они могут переоформить кредит на новый дом, что позволит снять бремя недвижимости с родственников.

Если кредит под залог жилья будет регулярно и своевременно выплачиваться, финансовое учреждение может пойти навстречу своим клиентам. Речь идет о случаях, когда банки предлагают продать старую недвижимость для погашения кредита.

Кредит под залог квартиры в Киеве

Получение средств по такому кредиту является распространенным явлением. Кредит под залог земельного участка может быть использован для различных целей. Всем нам приходится сталкиваться с похоронами, свадьбами, дорогостоящим обучением или лечением. Оплата любого из этих мероприятий, а также многих других, связана с крупными расходами. Кредит под залог квартиры позволяет справиться с подобной финансовой нагрузкой. Нужно лишь получить справку с места работы, чтобы обеспечить для себя возможность получения необходимой суммы средств.

По этой причине потребительский кредит под залог квартиры в Киеве продолжает удерживать за собой второе место по популярности. Но нужно помнить, что в этом случае процентная ставка обычно значительно выше, чем в случае с ипотекой. Кредит под залог квартиры Киев можно получить под любую ликвидную недвижимость. Имущество не обязательно должно быть жилым. К примеру, для потребительского кредитования подходят даже гаражи. Средства с полученного кредита могут быть использованы для любых целей.

Кредит под залог недвижимости часто получают для развития бизнеса. Предпринимателям часто приходится сталкиваться с различными расходами, покрыть которые с помощью текущей прибыли не удается. Чтобы не уменьшать оборотный капитал, можно использовать кредит под залог недвижимости без справки о доходах. В этом случае нужно лишь предоставить в качестве залога перспективную недвижимость. Некоторые предприниматели используют сразу несколько займов под уже имеющуюся или только оформленную собственность. Кредит под залог недвижимости в Киеве обеспечит быстрое развитие бизнеса. В этом случае есть ряд нюансов. Лучше всего брать средства в банке, где вы обсуживаетесь уже много лет. В этом случае финансовое учреждение может предоставить для вас более выгодные условия для кредитования. Но если брать кредит под залог недвижимости Киев в крупном банке, то нужно быть готовым к тому, что он будет знать обо всех особенностях вашего бизнеса.

Кредит под залог недвижимости Украина

Условия выдачи кредитов

Перед тем, как взять кредит, необходимо помнить, что банки всегда находятся в определенной зависимости от клиентов. Поэтому кредит под залог недвижимости Украина обычно выдают только после оценки недвижимости заемщика, которую проводят специализированные компании. Расходы по экспертизе будут возложены на клиента.

Также нужно будет застраховать недвижимость. Получить кредит под залог недвижимости без страховки будет довольно трудно. Расходы на страхование также оплачиваются из кармана заемщика. Часто финансовые учреждения настаивают на комплексном страховании. Это значит, что заемщику предстоит получить страховку по нескольким рискам, начиная от потери трудоспособности и заканчивая потерей прав на собственность. Обычно такой договор требует примерно 1,5% от суммы кредита, и этот процент выплачивается каждый год. Частный кредит под залог недвижимости позволит решить любые финансовые проблемы.

При оформлении банкам свойственно уменьшать цену имущества, которое передается в залог. К примеру, проведена оценка недвижимости, результаты которой будут изучены банком, где вы решили взять заем. Но деньги под залог квартиры будут получены в меньшем объеме, если сравнивать сумму с рыночной ценой дома. Но не следует думать, что финансовое учреждение недобросовестно подходит к обслуживанию своих клиентов. В действительности подобный подход позволяет банкам сократить свои риски. Взять кредит под залог недвижимости можно в специализированном заведении.

Чтобы понять особенность подобного дисконта, достаточно рассмотреть определенную ситуацию. К примеру, деньги под залог недвижимости получает человек, которому пришлось потерять работу или пережить банкротство. В этом случае кредит больше не будет выплачиваться в полном объеме. Чтобы займ под залог недвижимости не стал убыточным для банка, он займется продажей недвижимости по рыночной стоимости, а полученные средства использует для того, чтобы погасить кредит, проценты и штрафные начисления. Остаток будет перечислен на счет клиента.

Чтобы получить кредит на недвижимость, необходимо предоставить определенный перечень документов. К ним относятся справки о том, что дом действительно находится в вашей собственности. Это может быть соглашение купли-продажи, дарения или наследства. Как уже было отмечено выше, кредит наличными под залог недвижимости невозможно получить без оценки о цене имущества. В некоторых случаях потребуется наличие кадастрового паспорта, поэтажного плана жилого помещения. Без технического паспорта квартиры вам также могут не предоставить кредит под залог дома.

Чтобы получить средства, нужно учитывать такую особенность, как перепланировка. Сейчас кредит под залог дома в Киеве является распространенной услугой. Но если вы занялись перепланировкой жилья, но не провели ее регистрацию, то вряд ли банки рискнут обеспечить вас займом. Стоит рассмотреть ситуацию на примере. Кредит под залог дома Киев может быть получен на любую собственность. Поэтому часто отказы происходят именно по причине перепланировки, которую проводят в домах старого типа. Даже установка небольшого фанерного щита для создания кладовой может стать причиной отказа. Кредит под залог жилья имеет в качестве основания технический план. Если действительность не соответствует документу, получить кредит будет невозможно.

Также стоит учесть термин, в который реально взять кредит под залог земельного участка. Чаще всего эти показатели определяются тем, насколько быстро заемщику удастся обзавестись всей необходимой информацией для получения займа. Если сделать все правильно, кредит под залог квартиры в Киеве можно получить за пару месяцев.

Стоит указать, что сегодня получение средств под залог остается востребованным среди граждан. Это не удивительно, ведь кредит под залог квартиры обеспечивает возможность быстро изменить жизнь в лучшую сторону. Но процесс получения средств может быть достаточно длительным и сложным. Вы можете взять кредит под залог квартиры Киев на любых условиях. Нужно лишь оценить все предложения на рынке подобных услуг. Также вам потребуются знания в правовой и хозяйственной сфере, чтобы получить кредит под залог недвижимости. Помните, что банки не заинтересованы рассказывать вам о различных рисках, которые возникают при выдаче кредитов. Если же вы решили получить кредит под залог недвижимости Киев, стоит обратиться к специалисту, который поможет вам найти оптимальное решение. Помощь профессионала позволит минимизировать риски, а также избавит вас от дополнительных проблем.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости без справки о доходах, смело обращайтесь в нашу компанию. Мы сможем предложить для вас наиболее привлекательные условия кредитования. Наши консультанты ответят на любые вопросы. Вы сможете убедиться, что кредит под залог недвижимости в Киеве продолжает оставаться выгодным решением для всех, кто срочно нуждается в крупной сумме средств.

Деньги под залог квартиры

Деньги под залог квартиры. Возникла срочная необходимость в крупной сумме, но вы не знаете, к кому обратиться? Такая ситуация может быть у каждого из нас. Оформить заем в банке практически нереально. Необходимо предоставить огромное количество документов и ждать ответ несколько дней. Деньги под залог квартиры – часто это единственный вариант для большинства из нас. Но существует огромный риск при обращении в банковские учреждения. Вы должны понимать, что такие заведения предлагают слишком строгие условия. Малейшее их несоблюдение может привести к тому, что вы потеряете свое жилье и окажетесь в долговой яме.

Заем под залог имущества. Деньги под залог квартиры или любой другой недвижимости – это один из самых старых механизмов сотрудничества между кредиторами и заемщиками. Это связано с тем, что жилье никогда не утратит своей материальной ценности, поэтому инвестирование в эту сферу отличаются особой выгодой.

Если вам необходима крупная сумма средств, то деньги под залог недвижимости могут стать отличным выходом из сложной ситуации. Очень важно правильно выбрать организацию, которая выдаст вам необходимые средства. Необходимо учитывать массу нюансов и хорошо разбираться в юридических аспектах такого сотрудничества. Именно поэтому выбирать стоит только надежную компанию с выгодными условиями.

Мы предлагаем деньги под залог недвижимости на максимально прозрачных условиях. Существует несколько возможных вариантов сотрудничества:

  • Частный кредит под залог недвижимости, которая у вас уже есть. В таком случае от заемщика требуется предоставить документы, подтверждающие его личность и тот факт, что он является владельцем дома или квартиры.
  • Кредит на недвижимость. Отличается тем, что вы берете средства на покупку нужного вам дома, участка земли и т.д. В таком случае заставным имуществом является недвижимость, которой у вас еще нет.

В обоих вариантах мы готовы предложить самые выгодные условия.

Кредит на недвижимость

Виды кредитования. В зависимости от целей заем можно разделить на несколько больших категорий. Ипотечный кредит на недвижимость – это самый распространенный вариант. В нашей стране достаточно сложно насобирать необходимую сумму средств для приобретения жилья. Именно поэтому многие молодые люди предпочитают приобрести квартиру или дом в кредит и выплачивать сумму займа определенный период времени.

Потребительский частный кредит под залог недвижимости выдается в том случае, если у вас уже есть необходимое имущество, но вам нужны средства для своих нужд. В таком случае вам придется предоставить достаточно большое количество документов, чтобы гарантировать свою платежеспособность.

Заем для развития бизнеса – самый рискованный вариант из всех, поскольку никто не гарантирует, что ваше дело будет приносить необходимый доход. Но это отличный выбор для маленькой компании, которая хотела бы расширить поле своей деятельности или выйти на другой рынок.

Наша компания готова помочь вам в любом направлении кредитования. Выгодность обращения к нам заключается в том, что мы являемся платформой, где заемщик и кредитор сотрудничают между собой. Наши специалисты только помогают в оформлении бумаг и предлагают несколько выгодных вариантов для обеих сторон.

Кредит под залог земельного участка

Механизм сотрудничества. Кредит под залог земельного участка или другой недвижимости оформляется достаточно просто. Мы постарались максимально облегчить эту процедуру для наших клиентов. От вас требуется только принести необходимые документы. Наши специалисты оценят стоимость вашего имущества, исходя из условий рынка. После мы подберем список людей, которые готовы выдать вам кредит под залог земельного участка.

Взять потребительский кредит под залог имущества

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Правила получения кредита под залог недвижимости

Как и где оформить выгодную рассрочку? Получится ли оформить кредит под залог квартиры родителей или супруга? Кому доступна эта услуга? Нельзя дать однозначные ответы на эти вопросы – условия кредитования зависят от каждого конкретного случая. Есть определенный свод правил, используя который, кредитующая организация выносит решение об одобрении или отклонении заявки. Зная основные положения, вы узнаете, каким способом можно оформить кредит под залог квартиры в вашей ситуации.

Преимущества кредитования с закладыванием имущества

Кредит под залог квартиры – один из самых выгодных вариантов потребительского кредитования. Кредитор с уверенностью выдаст внушительную сумму на руки, если будет уверен, что сможет покрыть все расходы при несоблюдении должником правил договора. Ключевые преимущества займов с залоговым имуществом:

Под доступностью подразумевается простота получения – не нужны поручители, идеальная кредитная история или высокий уровень дохода, получаемого на официальном месте работы. Финансовая организация получает защиту от возможных просрочек и невыплат. Как правило, ссуда под залог квартиры – это не более 70% от стоимости имущества. Если заемщик не выполняет правила договора, квартира вставляется на аукцион. К сожалению, в таких случаях и сами кредиторы зачастую терпят убытки, ведь имущество может подешеветь, а процедуры, связанные с арестом и продажей требуют временных и финансовых затрат.
Финорганизации стараются оградить себя от долгого процесса возмещения взятой в кредит суммы, поэтому каждая заявка тщательно проверяется. Определяется платежеспособность клиента, поэтому заемщик, который, по мнению кредитора, гарантированно не сможет вернуть долг, получает отказ. Количество случаев, когда должники лишались своих квартир, единичны и связаны с неполноценной проверкой финансового состояния клиента.

Документы для оформления кредита

Чтобы взять кредит под залог квартиры, следует дать в распоряжение банка или кредитного союза следующие документы:

  • паспорт гражданина Украины и код;
  • форму №1 из ЖЭКа;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • техпаспорт дома.

Справка с места работы с указанием большой заработной платы, документы об уплате налогов за прошедший год станут весомым аргументом в пользу платежеспособности клиента. На руку заемщику сыграет справка из психдиспансера о психическом здоровье. Проверяется кредитная история с деталями взятия и выплаты долгов.
С базовым набором документации следует обратиться в кредитный союз. Только переговорив с клиентом лично финорганизация выносит окончательное решение.

Какое жилье подходит в качестве залога?

В качестве закладываемой недвижимости лучше всего подходят квартиры, которые можно быстро и выгодно продать. С неохотой банки берут в залог особняки, элитное жилье, ведь из-за высокой цены найдется немного покупателей на такой товар. Аварийное жилье, коммунальные квартиры, дома в неблагополучных районах, гаражи, дачи – не лучший вариант для закладывания.
Проще всего обстоят дела с недорогими квартирами в хорошем состоянии, находящимися в черте города. Недвижимость в поселках городского типа оценивается низко из-за малого спроса. В столицах и крупных городах выгодным считается кредит под залог квартиры – Одесса находится в списке таких населенных пунктов.
Если вы являетесь не единственным владельцем дома, то можно ли взять кредит под залог половины квартиры? Конечно да, но для этого потребуется письменное соглашение от совладельцев. У кредиторов могут возникать сложности с арестом недвижимого имущества и выселением прописанных жильцов, если ими являются несовершеннолетние дети, пенсионеры или инвалиды. Нельзя брать кредит под залог чужих квартир, находящихся в полной собственности, например, родителей или мужа/жены. Сегодня кредиты с закладыванием недвижимости выдаются на простых условиях, получить ссуду может практически каждый совершеннолетний владелец квадратных метров.
Узнать подробнее о том, как взять кредит под залог недвижимости, можно у сотрудников кредитного союза «Касса» в отделениях Одессы.

НУЖНЫ ДЕНЬГИ? ВОЗЬМИ В КАССЕ!

Выгодные кредиты под залог недвижимости, гибкие условия

Кредит наличными под залог авто

Кредит под залог б/у автомобиля — это кредит наличными и это один из самых быстрых и простых способов получить относительно большую (наличную) сумму денег на любые свои потребности. Предлагая взять кредит наличными под залог авто, ВиЭс Банк руководствуется потребностями Клиентов, которым нужен источник денег для разнообразных потребностей. О расходе денежных средств у Вас никто не вправе требовать отчета. Важно лишь, чтобы Вы имели возможность своевременно погашать взятый кредит под залог б/у авто.

Преимущества кредита под залог автомобиля в ВиЭс Банке:

  • быстрота принятия решения об оформлении кредита;
  • отсутствие «скрытых» комиссий;
  • возможность досрочного погашения кредита под залог б/у авто без штрафных санкций.

В ВиЭс Банке кредит наличными под залог авто исключает любые риски. Залог — это не более, чем гарантия Банка возврата кредитных средств. Обращаем внимание, что в течение всего периода пользования кредитом под залог б/у авто Вы вправе пользоваться личным транспортным средством.

Условия, на которых можно взять кредит под залог подержанного авто простые и прозрачные:

  • Срок кредитования — до 6 лет;
  • Возраст транспортного средства на конец срока действия кредитного договора не должен превышать 10 лет;
  • Обеспечение кредита — подержанные автомобили категории «В», т.е. легковой автотранспорт;
  • LTV (loan-to-value) ≤ 50%; что означает, что сумма предоставленных денег в кредит не должна превышать 50% от оценочной стоимости залогового авто;
  • Страхование обеспечение осуществляется согласно «Правил страхования для сегментов розничного бизнеса». Для автомобилей старше 5 лет разрешается не осуществлять страхование КАСКО;
  • Страхование от несчастного случаязаемщика, который взял кредит наличными под залог б/у авто, по базовому тарифу на весь срок действия кредитного договора;
  • Процентная ставка на кредит под залог б/у авто — 27% годовых в грн;
  • Разовая комиссия — 1% от суммы кредита;
  • Максимальная сумма кредита — без ограничений.

Как и при оформлении любого другого кредита наличными, Банку понадобятся документы, доказывающие платежеспособность заемщика. ВиЭс Банк предоставляет возможность взять кредит наличными под залог подержанного автомобиля во всех городах страны, в которых есть отделения Банка, располагая небольшим пакетом документов.

  1. Паспорт гражданина Украины.
  2. Справка о присвоении идентификационного номера.
  3. Справка о доходах за последние 6 месяцев.
  4. Копия трудовой книжки заемщика, заверенная отделом кадров (директором) предприятия на котором работает заемщик.
  5. Свидетельство о Брак, согласие (супруга / супруги).
  6. Договор страхования КАСКО.
  7. Полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (на срок не менее одного года и ежегодными обновлениями действия договора страхования и представления Банку договора и копии платежных документов об уплате страховых взносов в течение всего срока действия настоящего Кредитного Договора)
  8. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  9. Другие документы по требованию банка.

Дополнительную информацию о том, как можно взять кредит под залог б/у авто, узнайте в отделениях ВиЭс Банка.

В каком банке можно взять кредит под залог

Кредитные каникулы в декабре 2018

Наличные средства до 200 000 грн

Плати только 9,99 грн в неделю 1000 грн кредитных средств

*начисления годовых процентов в размере 0,01% за период с 01.11.2018 по 31.11.2018

Наличные средства на целевые покупки: бытовую технику, мебель, авто, ремонт жилья

Кредитный лимит до 200 000 грн

Решение по кредиту за 30 мин

Консолидированный

Рефинансирования действующих кредитов

Вигодные условия перекредитования

Кредитный лимит до 200 000 грн

Под залог недвижимости

Кредит на текущие нужды (под залог недвижимости)

Кредит от 200 000 грн. до 1 000 000 грн

Срок кредита до 10 лет

Большая сумма средств на любые цели на выгодных условиях

Максимальная сумма до 300 000 грн

Возраст заемщика 25 — 60 лет

  1. Паспорт и идентификационный код
  2. Кредитные договоры и квитанции об их оплате (при наличии) в случае перекредитования действующих кредитов других банков
  3. Справка о доходах (на сумму от 40 000 грн)
  4. Пенсионное удостоверение (при необходимости)

0 800 50 20 30

0 800 50 10 40

+38 0342 55 87 62

Для звонков из-за границы

Ищи нас в социальных сетях

Банк входит в состав европейской финансовой группы Getin Holding S.A.

Лицензия НБУ №96 от 04.11.2011. Свидетельство ФГВФЛ №055 от 19.10.2012

АО «Идея Банк», г.Львов, ул. Валовая, 11.

© 2018, АО «Идея Банк». Все права защищены.