Сумма страховки в втб банке

Способы возврата страховки по кредиту в банке ВТБ 24

Затраты на страховую часть кредитного договора для многих заемщиков является большой статьей расходов. Нередко страховка по своим размерам достигает третьей части от суммы займа, при этом, несмотря на законодательные нормы, отказаться от нее практически невозможно.

В сложившейся ситуации актуальным является вопрос, можно ли и как вернуть траты на страховку.

Правила страхования кредита

Существуют общие правила, обозначенные политикой ВТБ 24 страхования по кредиту:

  • залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
  • сумма страховки не может быть равной настоящей стоимости имущества – она приравнивается к остатку по долгу, на конкретную дату;
  • выплата произойдет страхователю в случае превышения суммы премии относительно остатка долга;
  • сроки действия равны периоду кредитования;
  • если произошло досрочное погашение долга, банк направляет документы в страховую компанию с целью возврата средств по уплаченным платежам.

Схема возврата страховки по кредиту.

Обязательное

Банк в обязательном порядке страхует такие ссуды, как ипотека, предполагающая выдачу больших объемов на длительный период, однако и потребительское кредитование старается сопроводить страховкой, хотя она в данном случае не выгодна обеим сторонам кроме третьей – страховщика.

Добровольное

Законодательные акты указывают на возможность принятия самостоятельного решения заемщиком относительно страхования кредита. Однако банк, чтобы снизить процент не возврата, старается навязать клиенту различные продукты страхования, например, от утери работы, здоровья и прочих жизненных рисков.

Добровольно страховаться клиент может в процессе получения:

  • кредита наличными;
  • потребительского кредита;
  • допускается отсутствие КАСКО в автокредитовании, однако тогда процентные ставки повысятся на один пункт.

Юрист дает советы, как вернуть страховку оп кредиту, смотрите в видео:

Обязательно ли страхование в ВТБ 24

Согласно политике данной финансовой структуры, клиент вправе самостоятельно решать относительно необходимости страхования, здесь стараются учесть пожелания заемщика.

Исключением являются виды кредитования, для которых согласно законодательству предусмотрено страхование – ипотека и автокредитование.

В случаях исключений насчет возможности клиенту самостоятельно определять необходимость продукта, лояльность отсутствует, так как страхование имущества обязательно.

Что делать при навязывании

В законодательных актах – ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя», четко прописано, что за исключением обязательных случаев заемщик вправе самостоятельно определять необходимость получения страхового продукта.

Но во многих учреждениях такую дополнительную функцию стараются превратить в обязательную, навязывая ее клиентам под любым предлогом.

При этом любое навязывание выглядит так, как будто клиент самостоятельно принял подобное решение, так как им собственноручно подписан договор о добровольном страховании.

Как отказаться

Если заемщик все же подписал договор со страховкой он вправе воспользоваться периодом охлаждения, который в большинстве случаев составляет 5 дней. За это время он может отказаться от полиса и страховая компания при отсутствии страхового случая обязана вернуть средства.

Если же случай был, и производилась выплата премии, с клиента удержат данные средства. Чтобы вернуть страховку следует выполнить следующие действия:

  • заполнить бланк заявления на отказ от продукта в 2-х экземплярах;
  • отправить его в страховую заказным письмом с описью или отнести самостоятельно, оба экземпляра должны заверяться сотрудником компании, после чего один передается заявителю;
  • с момента подачи заявления у компании существует 14 дней, чтобы ответить клиенту.
  • Кроме заявления в пакет документов нужно вложить договор о страховании, копию чека об оплате продукта, ксерокопию паспорта.

Как вернуть деньги за страховку в ВТБ 24, расскажет это видео:

Если клиенту за отведенное время не ответили или ответили отказом, необходимо обращаться в суд.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 при досрочном погашении

Иногда право возврата средств заемщика прописано в договоре кредитования, если страхователем является банк, тогда вернуть деньги намного проще.

Для возврата страховых платежей после последней выплаты заемщик должен подать заявление в страховую компанию, приложив к нему:

  • копию паспорта;
  • кредитный договор;
  • справку из банка о полной выплате кредита.

Перед обращением следует внимательно изучить договор, на отсутствие записи относительно невозвратности суммы, при ее наличии не поможет даже суд.

Советы юристов

В процессе кредитования следует многое учесть – это и дополнительные комиссии, которые, по сути, являются двойной платой, и страхование жизни и здоровья. Судебная практика в данном случае уже устоялась в большинстве случаев, и суды зачастую принимают сторону заемщика.

Для получения как можно большего дохода от кредитного договора, специалист при его подписании может просто не упоминать о наличии в нем страховки.

Поэтому важно предупредить его словесно перед составлением документа, что страховка не нужна, а также перед подписанием проверить, что не произошло «ошибки» и страховка отсутствует.

В случае не исполнения требований клиента лучше договор вообще не подписывать и найти более сговорчивое финансовое учреждение.

Отзывы многих клиентов ВТБ 24 указывают на то, что в большинстве отделений этой крупной финансовой структуры любыми способами стараются навязать кредитование, обосновывая это тем, что такая гарантия очень важна и для заемщика, и для банка.

Заявление на возврат страховки.

При этом клиенты отмечают, что при обращении на горячую линию они слышат о праве клиента определять важность продукта и самостоятельно принимать решение по его приобретению.

Однако на деле специалисты на местах отказываются оформлять кредитный договор без страховки, именуя ее «финансовым обеспечением».

Многие отмечают оптимальное решение проблемы, чтобы не тратить время на споры и нервы – нужно заключать договор с наличием страховки, а далее использовать период в 5 дней для отказа от нее, главное при этом не активировать услугу.

Заключение

Не всегда страховка является ненужным продуктом, особенно если период кредитования длительный, однако просчитав все риски и решив, что страхование не принесет никакой явной выгоды заемщик вправе отказаться от нее.

При этом кредитное учреждение не может препятствовать клиенту в его выборе. В случае же навязывания лучше вообще отказаться от обслуживания данным учреждением, тем более что на сегодняшний день банков достаточно.

Страхование

Страхование заемщика

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Программа страхования защитит вас и ваших близких

Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Виды страховых программ

Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Страховая программа «Финансовый резерв Профи»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Оформить программу страхования просто

Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.

Сумма страховки в втб банке

Всем привет! Пост навеян подобным про ВТБ24 ( http://pikabu.ru/story/ostorozhno__moshenniki_4818340 ). Даже зарегистрировался:)

Речь пойдет про навязанную страховку при оформлении кредита наличными. Я, так же, опишу свои действия по возврату средств затраченных на страховку без написания претензий и вообще обращений в банк.

Ситуация может быть индивидуальна у каждого, поэтому, пост не воспринимать, как руководство к действию.

Итак, дело было в городе n, в отделении n, банк ВТБ24. Почему n? Да, думаю, такое свойственно всем отделениям по все стране.

Обратился я в отделение за кредитом наличными, предварительно узнав ставки, условия и т.д., все устраивало. При оформлении заявки на кредит менеджер называет сумму на 11 тыс. (уже точно не помню) больше необходимой, объясняя это обязательным наличием страховки. Я, конечно, указал ей на то, что по закону страховка не является обязательной и с такой суммой кредита (включая страховку) ВТБ24, как кредитор уже не является таким привлекательным для меня. Естественно, менеджер вступила со мной в увлекательный диалог, что без страховки вам не одобрят, что это защита банка и т.д. В детали диалога вдаваться не буду, в общем в заявку вписали сумму без страховки.

Прошло два дня с момента подачи заявки, пришла СМС о том, что мне одобрен кредит, напомню, сумма без страховки. Обычно, если банк действительно хочет снизить возможные риски, то в ответах на заявки обычно это условие указывают. У меня же все было, как я и заполнил в заявке, без страховки, сумма тоже без изменений.

Приезжаю в отделения на оформление договора. И тут мне менеджер заявляет, что кредит банк не выдаст без страховки. О_о На мой вопрос, почему система банка (программа или живой человек) одобрила мне сумму без страховки получил ответ, что не согласовал ее (менеджера) начальник (или руководитель отделения) О_о Только сумма страховки составляла уже не 11 тыс., а 4 тыс. за «коробочный» продукт их партнёров — «ВТБ Страхование». Все разговоры с менеджером ни к чему не привели.

Ок, идем к руководству. В разговоре с руководством получаю прямые ответы на то, почему мне не могу выдать кредит без страховки — поставленные планы продаж (очевидно страховок) от вышестоящих руководителей. О_о

Я беру паузу в подписании договора. Узнаю больше про страховки от «ВТБ Страхование» и натыкаюсь на так называемый период охлаждения (не знаю действует он для всех страховых и типов страховок или нет), это период в 5 дней с момента подписания договора страхования. В этот период можно написать заявление в данную страховую на расторжение договора и полный возврат средств за страховку. Причину расторжения договора можно не называть, главное, что бы не было страхового случая за этот период.

Через пару дней возвращаюсь в отделение, подписываю кредитный договор, оплачиваю страховку. На следующий день еду в отделение «ВТБ Страхование» и пишу заявление на расторжение договора и возврат средств. Через 10 дней мне вернули деньги за страховку в полном объеме.

Во всей истории порадовали только сотрудники горячей линии и страховой ВТБ. Первые искренне недоумевали почему сотрудники отделения так себя ведут и пытались помочь, вторые просто хорошо работали:)

Спасибо, что прочитали, может быть кому то будет полезен мой опыт.

ВТБ-24: Обязательность страхования при получении потребительского кредита.

Всем привет.
Недавно столкнулся с любопытной ситуацией.
Банк ВТБ-24 в мае этого года сделал предложение по предоставлению потребительского кредита.
Выглядело так: на телефон пришло СМС: вам одобрен кредит на сумму до 1000000 руб, под ставку (уже не помню).
Для оформления необходимо явится в отделение с паспортом..
По телефону уточнили %% ставку: 26.5 %.
Хотя на сайте банка заявленные ставки на аналогичные кредиты на этот момент были 18 % годовых, но как говорится — «хозяин-барин», не нравится предложение — не бери.
Итог: принято решение — оформить кредит на 600 т.р сроком на 5 лет
В момент подписания договора сотрудница удивляет заявлением: Ещё Вы должны подписать договор на страхование вашей жизни на 5 лет, это будет стоить в Вашем случае 90 т.р., мы оформляем договор на сумму 690 т.р., из них 90 тр уходит в страховую компанию. Попытались возразить против принудительного навязывания такой услуги . В ответ слышим: в таком случае банк не подписывает данный договор , пишите новое заявление на предоставление кредита и банк будет рассматривать вашу ситуацию.
Поскольку деньги в это время были реально нужны, пришлось согласиться. Итог: подписан договор на 690.т.р под 26.5%, получено на руки 600 т.р.
При грубой оценке, если рассматривать оплату данной услуги как некую скрытую комиссию банка, то в целом получилось, что кредит мы получили под 45% годовых.

Теперь вопросы:
1) если я напишу заявление о расторжении договора страхования с предложенной страховой компанией , вправе-ли банк пересмотреть в одностороннем порядке условия договора ну или потребовать от меня согласиться на увеличение %% ставки? О такой возможности предупредила сотрудница банка .. Ещё она говорила, что в случае отказа от от изменения %% ставки банк сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать возврата кредита.
2) если я все-таки решу расторгнуть договор страхования с данной страховой компанией, вправе-ли я самостоятельно выбрать страховую компанию? И должен-ли банк согласиться с моим выбором, или он вправе предложить мн сделать выбор из ограниченного перечня страховых компаний?

Сумма страховки в втб банке

Нет повести печальнее на свете, чем повесть о кредите и человеке.

Писал историю о том, как сотрудники банка ВТБ 24 в принудительном порядке навязывают услуги страхования в размере комиссии в 20% от суммы кредита.

Конец, как и ожидалось, совсем не хеппи энд.

Вот претензия, оставленная на сайте Банки.ру:

А вот ответ представителя банка ВТБ 24:

То есть оказывается фразы «Кредит одобрен только со страховкой» и «Без финансовой защиты кредит не дадим» являются презентацией! А я то дурак такой совсем не так понял бедных, ни в чём не повинных сотрудников)))

И это пишет официальный представитель государственного банка ВТБ 24.

Мой вывод такой — на данный момент у банка ВТБ 24 комиссия за выдачу кредита составляет около 20% от суммы кредита. Правда об этом вы узнаете только на «презентации».

Будьте бдительны граждане и не связывайтесь с этими мошенниками.

P.S. На жалобу ,поданную через службу поддержки банка, ответ ещё не пришёл, но это уже и не столь важно, в свете текущих событий.

Банковское сообщество

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

317 комментариев

У сбера такая же схема хотел взять 100 тыс на руки сказали выдадим 84 остальное страховка и звонил на горячию линию в банке 0 реакции, поехал в другие без страховки не один банк не выдает. В итоге плюнул и занял у знакомого, совсем охренели уже

А ты молодец.
Коммент сохранил, пригодится

а банк с тебя поимел проценты не со 100, а с 115 тысяч )

Брал кредит в Сбере, навязали 2 страховки в сумме кредита, согласился, на следующий день пришел и написал заявление на возврат денег за страховки. Через неделю вернули в полном объеме.

А у меня был тяжелый разговор с руководителем отделения, который всячески пытался выставить меня мошенником, мол мы вам кредит дали с учетом страховки, как же так, т.е. вы заведомо знали, что будете отказываться от страховки, мы в праве пересмотреть договор кредитования, бла бла бла и так минут 30 взаимных «пошелнахуев», но в итоге он скомандавал операционистке принять у меня заявление и демонстративно потребовал у нее всю информацию лично по мне. Цирк! С тех пор уже два раза звонили со Сбера и уточняли я ли это возвращал деньги за страховку и почему я так сделал — застраховался, а потом отказался. По-ходу их за такое нещадно дерут.

Когда приняли заявление я попросила копию за подписью и печатью банка. поморщилась, но дала.
в целом без проблем. потратила вот часа 2 на все это.
а в вашем случае — кредитный договор не связан с договором страхования, нельзя заключать кредитный под условием договора страхования .

думаю, им нужно делать показатели за страховку, вот и дурят народ

Указание ЦБ N 3854-У. 5 рабочих дней.

Банк не втб? Родственники собрались брать в втб потребительский, страховка «обязательна», но вроде как менеджер сказал, что можно договориться на 10к. Я так понимаю, что это выше стоимости страхования в обычных компаниях, но куда меньше 100 тысяч страховых на 500 тысяч займа в примере выше. Если втб оформляет страховку в втб страхование, можно позвонить и попросить документы?

Нет, не сработает, втб сейчас применяет только коллективное страхование. Облом.

Если в условиях страхования это не предусмотрено, то по истечению 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования ничего не получите.

То есть даже не звонили и не спрашивали ничего для одобрения кредита? Просто одобрили и перечислили?

я так же сделала. но заходила в отделение, спросить про досрочное погашение, пытались внушить, что без страховки не дадут

У сбера вроде два типа досрочного погашения (частичного) с уменьшением платежа или с уменьшением срока.

Через онлайн можно погасить только с уменьшением платежа.

Даже не верится, что сбер на такое решился)

А разве вы % за эти самые «страховые» деньги всё-равно не платите?

Вообще, если смотреть на ситуацию грубым юридическим взглядом, кредитных специалистов банк действительно наделяет правом отказывать в выдаче кредита даже в случае, если автоматический скоринг заемщиком был пройден, но такое право дано не для того, чтобы судорожно толкать страховку, а для того, чтобы защитить бизнес от посягательств мошенников и нечистых на руку заемщиков.

Например, пришел Вася Пупкин брать потребительский кредит на 100 тысяч. Работает в Газпроме начальником отдела Х, бабло гребет лопатой, жена, дети, машина, квартира, дом и в целом все нормально. Заходишь на сайт ФССП — на нем висит куча неоплаченных судебных долгов под 1.5 миллиона суммой, а скоринг одобрил заявку. Что в этом случае делать? Выдавать кредит заведомому должнику?

Когда я работал кредитным специалистом, один из специалистов службы безопасности так мне и говорил: «Если ты не доверяешь заемщику, смело отказывай, мы потеряем клиента, но сохраним целостность бизнеса».

как показывают последние действия в банковской сфере. Главный вор банка сидит в самом большом кабинете и должность у него — председатель правления банка=)

я не прав? Пересвет — председатель съебал с огромной суммой хер пойми куда. ТАтфондбанк — председатель сидит на нарах и ждет суда, и ему все еще впаивают сроки и дела. И это то что на слуху, случаев куда больше. Главный вор- в правлении.

Русфинанс, БРС и Совком. В них бывали случаи, когда клиенту приходило одобрение при долгах на ФССП.

Ну значит эти банки не хотят вкладывать деньги в современные технологии, в последствии это аукнется вот такими заемщиками, я работаю не в самом большом банке, правда он на российский, у нас уже года с 2013 в тестовом, сейчас уже в рабочем ражиме скоринг пробивает и паспорт на подлинность (не украден ли и.т.д) и по сайту СП.

Может тебя просто наказывали рублём за кредиты, которые ты одобрил, но по ним платежи не прошли?

За всю работу у меня не было ни одного дефолтного договора. Все мои заемщики платят вовремя. А если под обычным работником вы имеете в виду Васю, который приходит на работу исключительно за зарплатой и не интересуется жизнью компании, то у нас таких практически нет. Даже на самых невысоких должностях у нас действительно беспокоятся за целостность бизнеса в регионе, поскольку от этого зависит отношение руководителя дирекции непосредственно к региону.

Если по таким вопросам не заморачиваться, то уровень дефолта в регионе возрастет в разы, из-за чего возрастут требования по автоматическому скорингу, из-за чего многим партнерам будет с нами невыгодно сотрудничать, из-за чего многих кредитных специалистов придется увольнять из-за сокращения рабочих мест.

То есть недобросовестные заемщики и мошенники своими действиями могут повлечь за собой ужесточение требований для потенциальных заемщиков, снижение уровня одобряемости по региону, сокращение рабочих мест кредитных специалистов и планомерный уход с рынка, т.к. чем меньше партнеров и партнерских сетей — тем меньше прибыльность региона. А чем ниже прибильность региона — тем актуальнее вопрос целесообразности работы в этом регионе.

Именно это мы имеем в виду под «сохраним целостность бизнеса».

«ВТБ страхование»

Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях.

Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях. С другой стороны, ВТБ24 в вопросах обязательного страхования (к примеру, при оформлении ипотеки или приобретении авто в кредит) оставляет за клиентом право выбирать любую страховую компанию, аккредитованную на работу с ВТБ24. Использование различных страховых программ позволяет клиентам существенно сократить собственные финансовые затраты, которые становятся следствием различных непредвиденных ситуаций.

Ипотечное страхование ВТБ24

Ипотечный договор в ВТБ24 будет подписываться одновременно со страховкой. Клиентам важно помнить, что продлевать договор страхования по мере истечения срока последнего необходимо до момента полной выплаты кредита на жильё. Копию квитанции об оплате страховых взносов необходимо будет предоставлять в банк.

Заключить договор страхования вы сможете только с теми страховыми компаниями, которые были аккредитованы на работы с ВТБ24 и выступают в роли их официальных партнёров. Если же вы хотите сотрудничать с другой страховой компанией, вам необходимо будет предоставить банку перечень документов данной компании для аккредитации. На данный момент ВТБ24 официально сотрудничает с 32-мя российскими страховыми компаниями.

Страхование кредита в ВТБ24

Нужно ли страховать кредит? В некоторой мере страховка такого рода позволяет клиентам избежать ненужных рисков. Если говорить о программах, предлагаемых компанией «ВТБ Страхование», здесь есть две программы, направленные на покрытие страховых рисков клиента при оформлении кредита в банке.

Программа «Лайф+» предусматривает страхование заёмщика на случай его смерти, а также на случай временной частичной или полной потери трудоспособности. Программа «Профи» будет также работать в том случае, если вы просто потеряете работу. Использование программ страхования позволит вам не только получить компенсацию выплат по кредиту в предусмотренных договором случаях, но и делегировать страховой компании решение всех вопросов с банком без вашего непосредственного участия.

Страхование вкладов в ВТБ24

Каждый вкладчик заинтересован в том, чтобы размещённые в банках его личные денежные средства были надёжно защищены. Сегодня банк ВТБ 24 является членом Федеральной программы страхования вкладов. Что это значит? Если выбранный вами банк утратит возможность осуществлять выплаты по вкладам или объявит себя банкротом, вам будет возмещено 100% суммы вклада в банке. Правда, согласно федеральному законодательству, эта сумма не может составлять более 1,4 млн рублей (или эквивалент этой суммы в валюте). При желании вы можете дополнительно застраховать свои вклады в выбранной вами страховой компании. Это имеет смысл, если сумма ваших депозитов в ВТБ 24 превышает 1,4 млн рублей, и вы хотите обеспечить ей защиту.